¿Por qué puede necesitar seguro de “Umbrella”? Los pequeños negocios son vulnerables a una gran demanda. Solamente piense en la última vez que oyó en las noticias acerca de una demanda multimillonaria. El seguro de “Umbrella” basicamente extiende su cobertura mas allá de los límites básicos de su responsabilidad civil. Actua como exceso de su póliza primaria de responsabilidad civil.

Los límites de la póliza de “Umbrella” le proporcionan una responsabilidad civil adicional, después de que los límites contratados de su póliza básica hayan sido agotados.

Por ejemplo, qué pasaría si varios de sus clientes resultan lesionados en su propiedad y colectivamente requieren tratamiento médico por $1,500,000 pero el límite de su póliza de responsabilidad civil es de $1,000,000? Si usted ha comprado una póliza de “Umbrella” por $1,000,000 le cubriría los $500,000 adicionales de gastos médicos siempre y cuando usted sea encontrado culpable.

Para tener una definición completa de las coberturas, condiciones, limitaciones o exclusiones, por favor refiérase al contrato actual de su póliza.

Clases de negocios preferidas:

• Restaurantes

• Edificios o Predios: – (“ Bank or Office Building or Premises – Office”)

• Oficinas médicas, dentales o de abogados.

• Equipamientos de aire acondicionado – (“Dealers or Distributors Only”)

• “Retail Trade: 1) Barber Shops; 2) Beauty Parlors; 3) Camera Stores; 4) Florists; 5) Gift and Souvenir Stores; 6) Ice Cream Stores; 7) Nail Salons; 8) Music and Record Stores; 9)Thrift Stores; 10) Bridal Stores and 11) Variety Stores”

Especificaciones del producto:

• Límite por ocurrencia: $1,000,000

• Límite agregado: $1,000,000

• Retención mínima del asegurado (“Self Insured Retention”): $10,000

• Prima mínima: $500